В России начали действовать новые правила денежных переводов

В России с 30 мая 2025 года изменились правила перевода денег без открытия банковского счета. Теперь анонимно можно перевести до 15 тысяч рублей, с паспортом — до 100 тысяч рублей. Ранее ограничений на такие переводы не существовало.

Изменения в статью 7 ФЗ № 122 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» и в статью 10 ФЗ № 122 «О национальной платежной системе» были подписаны президентом РФ Владимиром Путиным весной прошлого года. Авторы поправок сочли, что отсутствие лимитов не согласуется с международными стандартами в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Основная цель нововведения — остановка транзитного потока «серых» и «темных» денег, пояснил ТАСС председатель комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков (АРБ) Максим Семов. Речь идет о средствах, полученных от сделок с криптовалютными инструментами, когда участники сделки стараются обойти контроль со стороны банков и государства для ухода от налогов, а также о деньгах, полученных или направленных на финансирование криминальных мероприятий, уточнил он. По мнению эксперта, у законопослушных граждан трудностей с выполнением требований нового законодательства не будет. Если им понадобится перевести сумму свыше лимита, нужно будет пройти полную идентификацию.

«Она отличается от упрощенной только количеством вопросов в анкете. Что же касается требования документов, то банк при любом виде идентификации имеет право — а я бы сказал, что обязан, — требовать предоставления необходимых ему для выполнения требования законодательства документов и сведений», — отметил Семов.

По данным Банка России, в 2024 году в России было проведено 228 млн денежных переводов без открытия банковского счета на сумму 1,89 трлн рублей, 293 млрд рублей было переведено физлицам. К переводам без открытия банковского счета относятся, например, операции через банк, платежные сервисы и электронные кошельки, перечисляет эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. Сделать такой перевод можно без идентификации (анонимно) или с упрощенной идентификацией (по паспортным данным). При упрощенной идентификации можно будет перевести, например, на электронный кошелек от 15 тысяч до 100 тысяч рублей. При необходимости перевести большую сумму денег потребуется пройти полную идентификацию и открыть банковский счет.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.